Платежная система ЮMoney (ранее Яндекс.Деньги)

История создания ЮMoney

Платежная система ЮMoney берет свое начало в 2002 году. Она была создана как дочерний проект крупнейшего тогда еще только портала Яндекс. При ее создании использовалась технология Paycash (хранение и передача по открытым сетям конфиденциальной информации). В 2007 году Яндекс выкупил у Paycash его долю и стал единственным владельцем платежной системы.

Однако недолго им являлся. В 2009 году Яндекс продал Сбербанку "золотую акцию", которая позволяла наложить вето на продажу пакета "Яндекса" свыше 25%. В 2012 году Сбербанк купил 75% акций Яндекс.Денег за 60 млн. руб. И, наконец, в 2020 году Сбербанк полностью выкупил Яндекс.Деньги, произвел ребрендинг, и платежная система получила название ЮMoney. Она продолжила работу в том же режиме, так что пользователям нужно было только заново заключить соглашение, скачать новое мобильное приложение, а дальше пользоваться ею, как и раньше. Слияние со Сбербанком никак не отразилось на статусе пользователей: они не стали автоматически клиентами Сбербанка, ЮMoney осталась обособленной от него. Даже стоимость переводов на счета и карты Сбербанков не изменилась и расчитывается так же, как для других банков.

Система ЮMoney проста, удобна в использовании, что сделало ее популярной для безопасной оплаты различных услуг и покупки товаров онлайн без комиссий и очередей. Владельцем кошелька в системе может быть только физическое лицо. Продавцам товаров и услуг, которые хотят подключить прием платежей через эту платежную систему в своем интернет-магазине, предлагается инструмент Ю.Kassa (ранее Яндекс.Касса).

Регистрация в системе ЮMoney

Регистрация в системе ЮMoney бесплатная и очень простая. Нажав кнопку Создать кошелек на сайте или в мобильном приложении, вы попадёте на страницу с формой регистрации, в которой вам нужно будет указать только номер мобильного телефона. На него поступит код, после ввода которого необходимо завершить регистрацию - придумать пароль. Один номер можно привязать к 10 кошелькам. Логином в системе станет номер телефона или адрес электронной почты.

Идентификация пользователей в ЮMoney

Только что открытый счет в системе является анонимным. В анонимном режиме вы можете работать с системой, пополнять кошелек с банковской карты, но на ваш кошелек будет распространяться ряд ограничений: на ввод и вывод денежных средств, а также на перевод средств внутри системы. Лимит на разовый платеж составляет для анонимных пользователей 15 000 рублей. Анонимные пользователи не могут снимать наличные со своего счета и отправлять денежные переводы.

Второй уровень идентификации - именной кошелек. Вы получите его, если заполните онлайн анкету, в которой нужно будет указать паспортные данные (Внимание! Доступно только для российских паспортов!) Обладатели именных кошельков получают следующие возможности:

• кошелек можно пополнять не только с банковской карты, но и с помощью интернет-банкинга, а также наличными;
• лимит платежей - 60 000 руб. за один раз;
• появляется возможность снимать наличные, но не более 5 000 руб. в сутки;
• можно производить денежные переводы на другие кошельки, на банковские счета и карты.

И, наконец, третий уровень - идентифицированный кошелек. Такой статус он получает, если ЮMoney получила и проверила ваши паспортные данные. Идентифицированные пользователи могут использовать свой кошелек в полном объеме, а именно:

• счета можно открывать не только в рублях, но и в других валютах (в данный момент поддерживаются 10 валют);
• можно платить до 250 000 руб. за раз (с привязанной карты - до 100 000 руб. за раз)
• за один раз можно снять с кошелька до 100 000 руб.;
• помимо переводов с кошелька на кошелек, банковские счета и карты появляется возможность переводов наличными через системы Western Union, Юнистрим.

Идентифицированному пользователю легче восстановить доступ к утерянному кошельку - достаточно просто предъявить документы, указанные в процессе процедуры идентификации.

Неидентифицированные пользователи не имеют права на сбор средств в благотворительных целях. Эта мера введена потому, что мошенники нередко пытаются собирать деньги, маскируясь под благотворителей.

Если вы планируете активно пользоваться кошельком в ЮMoney, часто осуществлять денежные переводы или принимать их, опубликовать номер своего счета в открытом доступе, то вам крайне желательно пройти процедуру идентификации.

В настоящий момент система предлагает богатый выбор методов идентификации на любой вкус, пожалуй, самый большой из всех платежных систем.

Через Интернет

1. Через Сбербанк (доступно для клиентов Сбербанка, имеющих карту и доступ в Сбербанк Онлайн).
2. Через МТС (для россиян, имеющих симку МТС).
3. Копирование идентификации из одного кошелька в другой.

Способы офлайн идентификации

1. Отправка по почте нотариально заверенной копии паспорта и заявления с заверенной подписью.
2. В офисе ЮMoney (сейчас офисы есть в трех российских городах - в Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде).
3. В салонах магазинов-партнеров: "Связной", "Мегафон".
4. Через «Юнистрим».
5. Через партнеров в других странах.

Подробнее о способах аттестации в ЮMoney читайте в отдельной статье.

Работа с системой. Комиссия системы при выполнении платежей

Обслуживание кошелька в системе бесплатное. Однако для тех, кто не использует кошелек более двух лет, вводится абонентская плата в размере 270 руб. в месяц (в минус вы не уйдете, спишется только остаток).

Комиссионные в размере 0,5% взимаются с получателя денежных средств при получении платежа на кошелек от пользователя другого кошелька. В системе есть ограничение по сумме прямого перевода денег: для именных кошельков 15 000 рублей на один перевод и 40 000 рублей на месяц; для идентифицированных кошельков - лимит на один перевод 400 000 рублей.

Если вы хотите избавиться от комиссии за переводы внутри системы, установите мобильное приложение ЮMoney: переводы через него осуществляются без комиссии.

Банковские карты ЮMoney

Пользователи ЮMoney могут оформить банковскую карту - виртуальную или пластиковую.

Выпуск и обслуживание виртуальной карты бесплатные. Эта карта действует только один год, дальше её нужно перевыпустить. Баланс карты общий с кошельком и лимиты - точно такие же, как у кошелька. Реквизиты виртуальной карты - номер, срок действия и CVV-код - хранятся на сайте и в приложении. Платить ею можно в Интернете, но если вы добавите виртуальную карту в Apple Pay, Google Pay, то сможете платить ею где угодно.

Если вы предпочитаете пластик, то можете заказать пластиковую карту в своем Личном кабинете. Доставка карты почтой обойдется вам в 199 рублей, курьером - 499 рублей. Лимиты для пластиковых карт, так же как для виртуальных и для всего кошелька, зависят от статуса кошелька. Счет пластиковой карты общий со счетом кошелька.

В ЮMoney имеется кэшбэк за платежи. Если вы тратите в месяц больше 1000 рублей, то ЮMoney возвращает вам 1% за покупки в Интернете. За покупки картой в офлайне вы можете выбрать один из вариантов кэшбэка: либо 1% за каждую покупку, либо 5% за каждую пятую, но имейте в виду, что 5% вы получите за пятую покупку только в том случае, если ее сумма не превышает предыдущих четырех. В противном случае будете иметь за нее тот же 1%.

Кроме того, для тех, кто тратит более 1000 рублей в месяц, есть кэшбэк в трех категориях месяца. Эти категории система выбирает сама, причем индивидуально для каждого пользователя.

Для тех, кто тратит в месяц менее 1000 рублей с кошелька, кэшбэк составляет 0,5%.

Кэшбэк приходит баллами. Максимальный кэшбэк, который можно получить за месяц, — 2 000 баллов. Баллами можно оплатить до 50% суммы покупки в интернет-магазинах из списка партнеров.

В ЮMoney есть функция накопления баллов: если вы подключите ее, то при достижении выбранного порога получите бонус от системы. Сумма, которую можно выбрать для накопления - от 3051 до 24051 баллов. К примеру, если ваша цель - 3051 балл, то при накоплении 2801 балла вы получите подарок 250 баллов, после чего можно всё это тратить, причем оплатить разрешается до 100% покупки за один раз. Но пока функция включена, баллы тратить нельзя.

Валютные счета и карты

В ЮMoney можно открыть не только рублевый, но и валютный счет. Обслуживание всех типов счетов бесплатное. В настоящий момент поддерживаются следующие валюты:

• Доллары США
• Евро
• Белорусские рубли
• Тенге
• Фунты стерлингов
• Китайские юани
• Японские иены
• Польские злотые
• Швейцарские франки
• Чешские кроны.

Валютный счет можно пополнить путем обмена с рублевого счета - курс в ЮMoney почти такой же, как на бирже.

Кроме того, можно сделать валютный перевод по банковским реквизитам, но эта опция доступна только при переводе из зарубежного банка - деньги из российского банка вернутся отправителю. Для пополнения банковским переводом счет должен быть именно в той валюте, которая отправлена, инача она сконвертируется по курсу ЦБ + 2%.

Третий способ пополнить валютный счет - перевод с другого счета. Но здесь то же ограничение: хотя бы один из участников транзакции должен иметь нероссийское гражданство. Счет получателя должен быть открыт в той же валюте, которую он хочет получить.

В системе есть возможность купить пакет «Мультивалютные карты», стоимость которого составляет 90 руб./месяц. Главное - заранее открыть все нужные вам счета, и тогда при подключенном пакете карта сама будет переключаться на нужную валюту. С такой карты можно снимать валюту в банкоматах - комиссия 3%.

Подключение пакета «Мультивалютные карты» доступно только для идентифицированных кошельков.

Пополнение кошелька ЮMoney

Кошелек ЮMoney можно пополнять следующими способами:

1. Наличными через терминалы и кассы. Для пополнения через терминал или кассу запишите заранее номер своего кошелька. Где можно пополнить кошелек ЮMoney без комиссии:

• в терминалах Сбербанка, Связного, МегаФона, Почта Банка, МКБ (зачисление мгновенно);
• в салонах Связной, МегаФон, МТС.

2. Через системы переводов и платежей CONTACT, Юнистрим, Город. Система Contact берет 1,5% от суммы (для других стран - 2%), а Юнистрим пополнит ваш кошелек без комиссии.

3. Через банкоматы. Сбербанк, МТС Банк, «Золотая корона» и некоторые другие банкоматы принимают пополнения без комиссии. В других комиссия колеблется от 1 до 10%, в некоторых имеются ограничения на минимальную и максимальную сумму пополнения.

4. В отделениях банков по реквизитам. Сроки зачисления и размер комиссии уточняйте в банке.

5. С банковской карты в банкомате. Этот способ подходит только пользователям именных и идентифицированных кошельков. В меню банкомата найдите пункт ЮMoney, укажите номер кошелька и сумму пополнения.

6. С банковской карты на сайте ЮMoney. На суммы до 4 000 руб. комиссия 1%, свыше этой суммы - без комиссии. В приложение пополнение с карты производится без комиссии независимо от суммы.

7. С помощью интернет-банкинга. Сбербанк Онлайн, Альфа-Клик, Почта Банк, Промсвязьбанк и многие другие проводят пополнения без комиссии. Стандартный лимит — 15 000 рублей, но в некоторых банках могут быть свои лимиты.

8. С баланса привязанного мобильного телефона. Услуга доступна российским абонентам Билайна, МегаФона, МТС и Tele2. Комиссия и лимиты зависят от оператора.

9. По банковским реквизитам. Комиссия зависит от банка, срок зачисления - от 2 до 5 рабочих дней, максимальная сумма пополнения - 60 000 руб. за раз для именных кошельков и 300 000 руб. за раз - для идентифицированных.

10. Путем обмена электронной валюты с помощью обменных сервисов. Для осуществления обменных операций с Webmoney необходимо осуществить привязку своего кошелька WebMoney к счету в Яндекс.Деньгах. Это возможно только в том случае, если вы верифицированы в обеих системах, то есть прошли процедуру идентификации в Яндекс.Деньгах и имеете аттестат не ниже формального в Webmoney. Ваши идентификационные данные в обеих системах должны совпадать. Конечная комиссия перевода в обе стороны составляет 4,5%.

11. СБП. Это самый простой и быстрый способ, осуществляется он по номеру телефона (только российские номера). Не нужно запоминать номеров кошельков, банковских реквизитов. Этим способом можно пополнить кошелек с банковского счета или карты банка, участвующего в системе СБП. Доступно только для идентифицированных кошельков.

Сроки зачисления зависят от конкретного оператора.

Вывод денежных средств из ЮMoney

Денежные переводы, а также возможность вывода средств доступны только обладателям именных и идентифицированных кошельков.

1. На банковскую карту (с кошелька или с карты на карту). Комиссия для перевода из кошелька - 3% + 45 рублей, минимальная сумма перевода - 100 рублей. Комиссия для перевода с карты на карту - 1,95%, минимум 40 руб. Лимиты следующие.

Для перевода с кошелька на карту:

• для именного кошелька— 15 000 руб. за раз (с учётом комиссии), 150 000 руб. в сутки, 300 000 руб. в месяц,
• для идентифицированного кошелька — 75 000 руб. за раз (с учётом комиссии), 150 000 руб. в сутки, 600 000 руб. в месяц.

Для перевода с карты на карту: 75 000 руб. за раз, 4 перевода в сутки, 500 000 руб. в месяц.

2. На счет физического или юридического лица в любом российском банке. Такие переводы недоступны для анонимных кошельков. Юридическому лицу или ИП можно отправить деньги из кошелька, с любой банковской карты, а также наличными (даже без регистрации в ЮMoney). Физическому лицу можно отправить перевод из кошелька. Комиссия при переводе физлицу - 3% + 15 руб, юрлицу или ИП - 2%, минимум 30 руб. (то есть для любых платежей до 1 500 руб. комиссия составит 30 руб.). Сроки зачисления - 2-3 рабочих дня, но в некоторых банках (Альфа-клик, Промсвязьбанк) есть ускоренные переводы.

3. В кошелек Qiwi. Комиссия — 3% от суммы перевода. Минимальная суммв перевода - 10 руб, лимит для именного кошелька - 15 000 руб. за один раз и за день, для идентифицированного - 15 000 руб. за один раз и 40 000 руб. за месяц. Чтобы сделать перевод, найдите соответствующую услугу в каталоге на сайте ЮMoney или Qiwi.

4. Через СБП (по номеру телефона). Обратите внимание, перевод на Webmoney сейчас тоже доступен только через СБП.

Ввод и вывод денег из системы можно осуществить также через обменные пункты, обменяв ЮMoney на другую интернет-валюту.

Безопасность в ЮMoney

Система ЮMoney использует стойкий криптографический алгоритм RSA и хэш-функцию. Все сообщения в системе подписываются и шифруются отправляющей стороной, то есть все сообщения через открытую сеть Интернет передаются только в защищенном виде. Доступ к кошельку ЮMoney осуществляется посредством защищенного SSL-соединения по протоколу https.

Главная опасность, как всегда, заключается в человеческом факторе, в частности, в вашей собственной неосторожности. В Интернете полно мошенников, которые пытаются раздобыть деньги обманным путем. Если вы добровольно отдадите свои деньги мошенникам, никто не сможет гарантировать вам их возврат. Поэтому внимательно ознакомьтесь с правилами безопасности и никогда о них не забывайте.

Никому и никогда не сообщайте свой пароль и помните, что специалисты службы поддержки ЮMoney никогда не просят сообщить пароли для управления вашим кошельком.

Защита денежных переводов

Все платежи в ЮMoney требуют подтверждения. Для этого при проведении платежа ЮMoney отправляет СМС на привязанный номер телефона с кодовым числом. Кроме того, есть опция подтверждения платежей, производимых в web-интерфейсе, через приложение: туда приходит запрос, и вам просто нужно нажать кнопку подтверждения.

Для защиты транзакций в системе предусмотрены переводы с протекцией. Вы можете использовать код протекции в тех случаях, когда не хотите отправлять деньги без гарантий возврата (например, если вы не уверены, что правильно записали номер счета получателя), или для организации условных платежей (когда вы хотите, чтобы получатель смог воспользоваться деньгами не раньше, чем после выполнения определенных условий). При отправке платежа с протекцией для него создается специальный код (четыре случайных цифры). Отправитель имеет возможность задать срок действия кода - от одних суток до календарного года. Чтобы получить платеж с протекцией, получатель должен ввести этот код, и узнать его он может только от отправителя. До тех пор, пока код не введен, деньги остаются замороженными на счете отправителя, и воспользоваться ими не может ни отправитель, ни получатель. Если получатель трижды ввел код неправильно или не успел ввести его до истечения срока действия, деньги возвращаются на счет отправителя.

Если вы отправили деньги с протекцией, но забыли код, не беда: вы можете увидеть код в деталях платежа в разделе «История операций».

Если вы потеряли пароль...

Если вы забыли или потеряли пароль, вы можете запросить восстановление пароля: система отправит вам код для сброса пароля в смс и электронном письме.

В случае утери телефона, который привязан к кошельку самое разумное - для начала заблокировать и кошелек, и сим-карту (звонком в техподдержку). Если вы после этого восстановите сим-карту, ничего больше делать не нужно, а если решите сменить номер, нужно будет указать его в настройках кошелька.

© aprika, 2006-2024