Платежная система QIWI кошелек

Вместо предисловия - немного цифр.

Доля крупнейшего игрока рынка моментальных платежей Qiwi Ltd на рынке платежей в 2010 г. составила 43% (для сравнения: доля ближайшего конкурента "Киберплат" - в 2 раза меньше: 20,2%). При этом половину прироста оборота компании в этом году обеспечила система онлайн-платежей «QIWI Кошелек». Финансовый оборот системы «QIWI Кошелек» в 2010 году составил 26,8 млрд. руб. что на 128% больше, чем в 2009 г. (11,7 млрд. руб.). Число пользователей «QIWI Кошелька» достигло в 2011 году 40 млн. Впечатляет, не правда ли?

Электронная платежная система QIWI кошелек создана в 2006 году компанией ООО "Мобильный кошелек". Свою историю компания отсчитывает с момента, когда было создано первое платёжное приложение для мобильного телефона – «Мобильный кошелек». Сервис развивался и в 2007 году превратился в систему "Личный кабинет" для пользователей платежных терминалов QIWI. В 2010 году программа была окончательно оформлена в платёжную систему «QIWI Кошелёк».

Владелец бренда QIWI - Компания «Объединенная система моментальных платежей» (ОСМП). Она работает на рынке платёжных систем с 2004 года. Розничный бренд QIWI выведен на рынок 22 апреля 2008 г. В середины 2008 года сервис QIWI вступил в холдинг OE Investments, контролирующий, помимо ОСМП, платежную систему e-port. При объединении были сохранены все три бренда компаний: ОСМП, e-port и QIWI.

Сегодня QIWI кошелек - это универсальный и удобный инструмент для оплаты товаров и любых повседневных услуг (более 2000 провайдеров): ЖКХ, Интернета, IP-телефонии; с помощью QIWI кошелька можно пополнять баланс мобильного телефона, приобретать билеты на поезда и самолеты, погашать кредиты, звонить с мобильного телефона по всему миру. Помимо этого, пользователи QIWI кошельков, разумеется, могут переводить деньги другим пользователям системы.

Регистрация в системе QIWI кошелек

Для регистрации в системе QIWI Кошелек необходимо иметь рабочий (активный) номер мобильного телефона. Именно этот номер будет логином при входе в Кошелек. Зарегистрировать QIWI Кошелек можно двумя путями: либо через платежный терминал, либо на сайте QIWI Кошелька.

В обоих случаях после нажатия кнопки "Зарегистрироваться" вы получите SMS на указанный номер телефона. В случае регистрации на сайте в ответном SMS придет пароль для входа в Кошелек, а при регистрации через терминал - пин-код для доступа в Личный кабинет.

Вот как выглядит регистрация через платежный терминал. Стартовое окно терминала содержит выбор из 3-х пунктов:

Выбираем пункт "QIWI Кошелек".

В появившемся окне вводим номер своего мобильного телефона в форму в правом верхнем углу. Далее мы попадаем на главную страницу Личного кабинета (Кошелька), но если данный мобильный номер в системе еще не зарегистрирован, то при попытке перехода на любой пункт меню система предложит пройти регистрацию:

Жмем на кнопку "Да", соглашаясь пройти регистрацию. Попадаем в следующее окошко:

После того, как вы нажмете кнопку "Вперед", вам будет выслано SMS-сообщение, содержащее персональный PIN-код для доступа в Личный кабинет. Регистрация в системе QIWI кошелек завершена.

После того, как процедура регистрации кошелька на данный мобильный номер произведена, процедура входа в кошелек будет выглядеть следующим образом. После ввода номера телефона в уже знакомом нам окошке

появится окошко с запросом PIN-кода для данного кошелька.

Введя пин-код, вы получаете доступ в свой полноценный кошелек и можете проводить в нем все предлагаемые операции.

Как зарегистрировать QIWI Кошелек через веб-интерфейс, можно посмотреть в обучающем видеоролике от компании:

Как можно пополнить QIWI Кошелек. Комиссия системы при пополнении QIWI Кошелька

Способов пополнения QIWI кошелька множество: помимо пополнения через терминалы системы QIWI (а также терминалов систем-партнеров QIWI) это и интернет-банкинг, и банкоматы многих банков, и банковские переводы, и пополнение с банковской карты (любой страны, кроме США) или в салонах связи ("Евросеть", "Связной", "Альт Телеком", "Мегафон", "МТС", "Мобил Элемент"), а также с помощью систем денежных переводов Contact и Юнистрим (Unistream).

Удобство пополнения QIWI кошелька через "родные" терминалы состоит в том, что система этих терминалов широко разветвлена и доступна на всей территории России (почти 90 000 терминалов!), Украины, Казахстана и Беларуси. Терминалы QIWI есть во всех супермаркетах популярных сетей "Пятерочка". "Перекресток", "Дикси" и "Азбука Вкуса". Кроме того, пополнение Кошелька через терминал QIWI осуществляется без комиссии, если сумма пополнения более 500 руб. (при меньших суммах взимается комиссия в размере 3%).

Как пополнить QIWI Кошелек через терминал, смотрите в следующем обучающем видеоролике.

Терминалами QIWI не исчерпывается список способов пополнения Кошелька без комиссии. Сюда также входят пополнение через банкоматы практически всех банков-партнеров системы (список которых можно найти на сайте QIWI Кошелька на странице "Пополнение"), а также через ряд других агентов, список которых постоянно меняется (ознакомиться с ним можно на вкладке "Пополнение без комиссии" на странице "Пополнение") и в новостной ленте сайта.

При платных же способах пополнения кошелька комиссия системы составляет, в среднем, от 0,5% до 3%.

Вывод денег из QIWI Кошелька

Деньги из QIWI кошелька можно вывести на свой банковский счет или карту (комиссия - 1,50%, не менее 50,00 руб.; максимальная сумма платежа с учетом комиссии - 15 000 руб.) или получить наличными, воспользовавшись услугами систем денежных переводов Contact, Unistream, Anelik, PrivatMoney.

Можно также осуществить вывод через Visa Money Transfer (Россия) на карты Visa любого типа, выданные любыми банками России, Грузии, Казахстана, Украины, Узбекистана, Таджикистана. Комиссии за вывод на карту Visa составляют:

• для России – 2% + 20 рублей
• для стран ближнего зарубежья – 2% + 40 рублей

Максимальная сумма платежа с учетом комиссии - 15 000 руб. Время поступления денежных средств зависит от банка получателя и может составлять от 2 часов до 2-4 дней.

Есть также еще одна удобная возможность вывода денежных средств из QIWI Кошелька - путем покупки виртуальной карты QIWI VISA, которую можно использовать для покупок и платежей в Интернете, в том числе и за рубежом (Amazon, eBay и т. д.), а также - обратите серьезное внимание! - привязать к своему счету в системе PayPal. Карта QIWI Visa - это отличный и, что немаловажно, бесплатный способ не подвергать риску свои зарплатные и кредитные банковские карты. Комиссия при покупке карты QIWI Visa Virtual - 2,5%, но не менее 25,00 руб. Максимальная сумма платежа с учетом комиссии - 15 000 руб.

Работа с QIWI Кошельком. Возможности QIWI Кошелька

Переводы с кошелька на кошелек

Пользователи системы "QIWI Кошелек" могут совершать переводы другим пользователям, причем такие переводы осуществляются без комиссии. Минимальная сумма платежа 1 руб., максимальная - 15 000 руб. Переводы осуществляются через ЗАО КИВИ Банк.

Перевести деньги можно даже человеку, не зарегистрированному в системе. Для этого нужно лишь знать номер его мобильного телефона (только российских операторов сотовой связи). Получателю будет отправлено SMS-уведомление о поступлении перевода, а чтобы получить деньги, ему нужно будет зарегистрироваться в системе.

QIWI Visa

В 2011 г. компания выпустила новый продукт - карту QIWI Visa Card, особенность которой заключается в том, что она привязана к балансу на QIWI Кошельке. QIWI Visa Card - это не кусок пластика, а виртуальный продукт, реквизиты которого вы получаете в SMS после его покупки. Благодаря этому инструменту QIWI Кошелек принимается везде, где принимается QIWI Visa.

Не путайте QIWI Visa Card (QVC) с описанной ранее QIWI VISA Virtual (QW). Это совершенно разные платежные инструменты. Для удобства понимания этих различий приведем таблицу:

Прием платежей на QIWI Кошелек для интернет-магазинов и физических лиц

Владельцы интернет-магазинов, а также фрилансеры и прочие физические лица, предлагающие платные услуги, имеют возможность подключиться к системе ishop.qiwi.ru и получать платежи на свой QIWI Кошелек в автоматическом режиме. Возможны две схемы регистрации в системе: регистрация "Именного кошелька" и "Прием платежей". Первый способ осуществляется без заключения договора и подходит для физических лиц. Второй требует заключения договора и годится для среднего и крупного интернет бизнеса.

Комиссия при получении платежей для владельцев "Именного кошелька" составляет 1%, а при "Приеме платежей" зависит от вида реализуемого товара (услуги) и оборота. Имеются и другие отличия, как-то, например: недоступность мобильной коммерции для "Именных кошельков"; более долгий срок подключения "Приема платежей" и др.

В обоих случаях после окончания процесса регистрации подключение происходит только после одобрения проекта менеджером и службой безопасности платежной системы QIWI Кошелек.

Процесс оплаты товаров или услуг через QIWI Кошелек состоит из двух этапов. Сначала покупатель на сайте Интернет-магазина выставляет себе счет на выбранную покупку. Затем он может оплатить счет как в режиме онлайн, не покидая сайт Интернет-магазина, так и в течение срока действия счета, который задается Интернет-магазином. В течение этого срока счет можно оплатить через любой из 4-х интерфейсов: через платежный терминал, через сайт QIWI Кошелька, через мобильный телефон или через социальные сети Одноклассники, ВКонтакте, Facebook.

QIWI в мобильном

Для удобства пользования своим Кошельком компания предлагает мобильное приложение - "QIWI в мобильном". Это платежный инструмент, обладающий такой же функциональностью, как и Кошелек на сайте. Платёжное приложение для мобильного телефона обеспечивает доступ в QIWI Кошелёк из любой точки, где есть беспроводная связь. Для работы программы необходимо подключить услугу «GPRS-Интернет» у вашего мобильного оператора. Чтобы установить «QIWI в мобильном» нужно отправить SMS на номер 4443. В ответ придет SMS-сообщение со ссылкой, по которой можно скачать программу. Также можно бесплатно скачать мобильное приложение QIWI, выбрав подходящую вам версию на сайте w.qiwi.ru.

Обратите внимание, что счет Мобильного Кошелька и QIWI Кошелька един и привязан к номеру вашего сотового телефона.

QIWI и другие электронные платежные системы

До марта 2011 года через систему QIWI можно было пополнять счета практически всех российских платежных систем. Однако в марте QIWI "вильнула хвостом" и заявила, что отныне через ее терминалы больше не будет осуществляться пополнение кошельков в следующих системах: Яндекс Деньги, Money Money, Рамблер Плюс, Z-Payment, RBK Money, Delta Key, MoneyMail, IntellectMoney, Монета.ру, Webtransfer, WebCreds, то есть всех конкурирующих систем. В опалу не попали лишь «Деньги@Mail.Ru» (утверждают, что 21% Qiwi принадлежит Mail.ru Group), «Единый кошелек» и WebMoney. Почему QIWI не стали ссориться с Webmoney? По версии представителей компании, она сохранит партнерство с теми сервисами, которые «дополняют линейку услуг Qiwi». При этом не нуждается в комментариях тот факт, что ввод денежных средств в Webmoney через терминалы Qiwi составляет до 50%.

Конкуренты тут же обвинили QIWI в попытке монополизации рынка. Самый большой резонанс получил разрыв QIWI с Яндекс.Деньгами - из-за наиболее крупных масштабов системы. Представители Яндекс.Денег, в свою очередь, отреагировали в духе "не очень-то и хотелось", заявив, что в последнее время политика QIWI в отношении комиссий и без того неизменно портилась, и базовая комиссия пополнения кошельков выросла с 2% до 6%, а в ряде случаев доходила до 20%. Такого же мнения (слишком высокие комиссионные в QIWI) придерживаются и многие пользователи. По отзывам клиентов, при пополнении кошелька в системе Яндекс.Деньги через терминалы людей поджидали также скрытые комиссии.

Представители QIWI объяснили свое решение намерением работать непосредственно с частными клиентами. Но в итоге система, несомненно, лишилась части дохода, что, впрочем, ее личное дело; гораздо хуже, что как всегда, пострадали, в первую очередь, пользователи: по словам источника в «Яндекс.Деньги», каналы пополнения электронных кошельков наличностью через терминалы составляет менее 30% от общего ввода средств в платежные системы.

Однако почти одновременно с этим событиями Яндекс.Деньги добавили возможность пополнять кошельки с помощью банковских карт. Таким образом, желающие по-прежнему использовать для пополнения своего кошелька в Яндекс.деньгах систему QIWI, могут сделать это с помощью карты QIWI Visa Card.

Безопасность QIWI Кошелька

Поскольку QIWI Кошелек фактически привязан к номеру мобильного телефона, то все меры восстановления доступа к Кошельку при его утере сводятся к использованию этого номера. Если вы потеряли или забыли пароль для входа на сайт QIWI Кошелька или пин-код для входа в Кошелек через терминал, необходимо отправить сообщение на служебный номер системы, и в ответ вам придет новый пароль / пин-код. Можно также обратиться в службу поддержки QIWI по телефону или через e-mail.

В системе нет никакой защиты от несанкционированного доступа в Кошелек и несанкционированных платежей, поэтому вся забота о сохранности паролей и обеспечения безопасности при работе с Кошельком полностью возлагается на плечи пользователей. В случае кражи вашего пароля у злоумышленника не будет никаких препятствий к тому, чтобы перевести деньги из него куда угодно, так как платежных паролей в системе не предусмотрено.

Если вы по ошибке перевели деньги не на тот номер, то для того, чтобы вернуть эти деньги, обратитесь в офис к оператору, в сторону которого был произведен ошибочный платеж. Не забудьте взять с собой квитанцию и паспорт.

Поводом для восторга пользователей является фактическая анонимность клиентов в системе QIWI Кошелек. Все, что необходимо иметь для работы с ним - это рабочий номер мобильного телефона. Паспортные данные для работы с системой не требуются и нигде в Кошельке не используются. Выводить деньги из QIWI Кошелька можно на чье угодно имя (в "серьезных" легальных системах, напомню, требуется верификация личности пользователей, а вывод денег допустим только на счета и карты владельца электронного кошелька). Однако де-факто это означает не только безусловное удобство использования, но и то, что система QIWI Кошелек является удобным инструментом для мошенников всех мастей, и в частности, для обналичивания "грязных" денег, как это бывает в случае со всеми анонимными финансовыми системами. Возможно, что в будущем ситуация изменится в сторону легализации бизнеса с QIWI, но пока никаких предпосылок для этого не наблюдается.

© aprika, 2011-2024