Кризис платежной системы E-Gold

В июле 2008 г. владельцы компании E-Gold признали себя виновными в преступлениях, связанных с незаконными операциями с денежными средствами, в частности, в содействии работе мошеннических инвестиционных проектов и оплаты детской порнографии. Обвинения в этом были предъявлены руководителям компании еще 24 апреля 2007 года. Генеральный директор Gold and Silver Reserve Inc, 51-летний доктор Дуглас Джексон (Douglas Jackson) из Мельбурна, признал себя виновным в отмывании денег и совершении операций без наличия необходимой лицензии. Другие два топ-менеджера E-gold, 48-летний Барри Доуни (Barry Downey) из Балтимора, и 45-летний Рейд Джексон (Reid Jackson) из Мельбурна, признали себя виновными в нарушении закона округа Колумбии, касающегося действий по совершению операций без наличия необходимой лицензии.

Приговор был вынесен 20 ноября 2008 года. Максимальный штраф, который грозил E-Gold Ltd. и Gold & Silver Reserve - 3,7 млн. долларов. Однако ввиду того, что у компании, очевидно, таких денег нет, был присужден штраф в размере 300 тыс. долларов, с условием, что первые 10 000 долларов будут выплачены в первый же понедельник после вынесения приговора, а остальная сумма будет выплачиваться помесячно до мая 2009 г.

Дуглас Джексон мог получить тюремный срок до 20 лет и штраф в размере $500 тыс. за участие в операциях по отмыванию денег, а также 5 лет тюрьмы и штраф в размере 25 тыс. долларов за совершение денежных операций без наличия необходимой лицензии. Однако приговор по отношению к нему также оказался значительно мягче ввиду того, что, по словам адвоката Джексона, его подзащитный к данному моменту весь в долгах как в шелках. Джексону присудили 300 часов общественных работ, штраф $200 и 3 года надзора, включая 6 месяцев домашнего ареста под электронным мониторингом.

Брату Дугласа Джексона - Рейду Джексону и директору E-Gold Барри Доуни присудили по 2500$ штрафа, по 3 года испытательного срока, по 300 часов общественных работ и по 100$ комиссионных сборов. Хотя обвинители просили для них по пять лет лишения свободы и штрафы в размере $25 тыс.

В дополнение к штрафам и тюремным срокам каждый из ответчиков согласился, что E-Gold и Gold & Silver Reserve сделают все, чтобы полностью выполнить все требования федеральных законов по получению необходимых лицензий на перевод денег и противодействию легализации доходов, полученных преступным путем. Руководители E-gold пообещали усилить меры по идентификации клиентов, а о любой подозрительной деятельности пользователей платежной системы руководство компаний обязались незамедлительно информировать соответствующие органы.

Согласно федеральному закону, E-Gold обязана лицензироваться и зарегистрироваться в качестве организации, предоставляющей услуги по переводу денег в штатах, где требуется получение такой лицензии для ведения бизнеса. Компания уже предприняла шаги по выполнению этого требования. Гарантом законности деятельности платежной системы должен выступить аудитор, которого E-Gold и Gold & Silver Reserve обязалась найти самостоятельно. В качестве аудитора в сентябре этого года была выбрана компания KPMG LLP.

В настоящий момент сайт e-gold сохраняет свою работоспособность, хотя регистрация новых аккаунтов временно приостановлена на неопределенный срок, а доступ к ранее открытым аккаунтам осуществляется после ввода персонального идентификатора налогоплательщика (Tax ID).

В октябре начата работа по улучшению системы идентификации пользователей - Customer Identification Program (CIP). Новая система ничем не отличается от общепринятой системы верификации, в частности, весьма напоминает таковую в Alertpay. Каждый пользователь E-gold теперь обязан представить системе документ, подтверждающий его личность (обязательно с фотографией) и адрес проживания (например, квитанции оплаты коммунальных услуг). Сканы документов необходимо загрузить на сайт E-gold, а до тех пор, пока клиент этого не сделал, у него отключена возможность перевода денег со счета. Таким образом, в качестве универсальных идентифицирующих элементов в e-gold теперь служат имя клиента, его адрес, дата рождения и какой-либо государственный идентификационный номер (в Штатах это tax ID). Подлинность последнего, кстати, никак не проверятся администрацией платежной системы.

Далее, e-gold'овцы провели географический анализ криминальной активности пользователей и пришли к выводу, что клиенты некоторых стран статистически чаще были вовлечены в нелегальную деятельность, нежели жители других стран. Поэтому было принято решение временно ограничить такой "географический" риск. Путь для этого выбрали следующий: ввели ограничения на размер денежных операций, которые разнятся для жителей разных стран. Всего выделили 4 категории стран. Для жителей стран высшей категории, таких как США, Франция, Германия (всего в этом списке 30 государств), разрешено проводить входящие и исходящие операции в размере 3000 USD в месяц. Для большинства других стран эта цифра составляет 1000 USD. Для клиентов из стран третьей категории оба лимита составляют 0 USD, что фактически означает невозможность пользоваться своим счетом в E-gold. И, наконец, главные "счастливчики" - граждане Северной Кореи, Кубы и Ирана: с ними E-gold пока что работать не будет вовсе. Администрация E-gold заверяет, что будет делать все возможное, чтобы разрешить ситуацию положительно для тех пользователей, которые теперь лишены возможности работать с системой, но когда это произойдет, неизвестно. Кстати, как вы наверно, уже догадались, Россия попала в третью категорию.

Историческая справка

Платежная система e-gold была открыта в 1996 г. Компания была зарегистрирована в оффшорной зоне - на Бермудах, но все операции проводились в Мельбурне. С момента запуска e-gold через нее было проведено более 90 млн. транзакций. Физический объем переданного через систему золотого эквивалента превысил 2,2 тонны. Платежная система обслуживала более 4 млн. пользовательских аккаунтов из 165 стран мира. Ежедневный оборот в системе составлял порядка 5 млн. долларов.

Популярность системы была обусловлена, с одной стороны, тем, что она была привлекательной альтернативой банковским счетам, на которых клиенты теряли деньги вследствие инфляции доллара. E-gold работала с золотым эквивалентом, а рыночная стоимость золота все это время только росла.

С другой стороны, E-gold оказалась привлекательной для участников криминальных структур. Предпосылок для этого было предостаточно. Условия использования системы e-gold позволяли открывать счета и проводить транзакции без проверки информации о пользователях. Служащие компании в силу своей некомпетентности не имели возможности контролировать сотни тысяч счетов пользователей. В то же время сама архитектура системы явно способствовала преступной деятельности: например, в e-gold было доступно простое перемещение доходов между счетами e-gold. Да и вообще, в отличие от других платежных интернет-систем, пользовательское соглашение e-gold явно не запрещало использование своей системы в преступных целях. Неудивительно, что e-gold активно использовалась для преступной деятельности, в том числе для бизнеса, использующего эксплуатацию детского труда, финансовых пирамид, мошенничества с кредитными картами и воровства персональных данных.

E-gold привлекла внимание властей еще в 2004 г. В конце июля 2008 г., под давлением властей США, система e-gold, фактически, перестала функционировать в качестве платежного инструмента. Регистрация новых клиентских счетов приостановлена на неопределенное время, обмен e-gold на другие электронные валюты запрещен. Вместе с тем, сайт e-gold сохраняет свою работоспособность, доступ к ранее открытым аккаунтам осуществляется после ввода персонального идентификатора налогоплательщика (Tax ID).

Федеральные обвинители утверждали, что руководители E-gold, безусловно, знали, что система способствовала криминальной деятельности участников. Анализ 65 наиболее крупных счетов в январе 2008 года показал, что более 70% из них были вовлечены в такую деятельность.

Поверенный округа Колумбия Джеффри А. Тэйлор (Jeffrey A. Taylor):

"Действия E-Gold Ltd. и других ответчиков нарушали законы, разработанные для того, чтобы поддерживать целостность нашей финансовой системы. Они, по сути, создали дополнительные возможности для совершения преступной деятельности. Это судебное разбирательство должно показать другим провайдерам услуг, что они должны следовать федеральным законам, иначе они также будут привлечены к суду".

По материалам Cnet.com и Moneynews.ru